O que o Pix?

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O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil, lançado em novembro de 2020. Ele permite que pessoas e empresas realizem transferências e pagamentos de forma rápida, segura e gratuita (ou com custos baixos para empresas). As transações podem ser feitas 24 horas por dia, incluindo fins de semana e feriados, e são concluídas em poucos segundos.

Características principais:
1. Rapidez: Transferências acontecem em tempo real.

2. Facilidade: É possível usar chaves Pix (como CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória) para simplificar o processo.

3. Acessibilidade: Está disponível para qualquer pessoa com conta em banco, fintech ou instituição financeira que ofereça o serviço.

4. Custo: Para pessoas físicas,  é gratuito; para empresas, podem haver tarifas, dependendo da instituição.

5. Versatilidade: Pode ser usado para transferências entre pessoas, pagamentos a estabelecimentos, quitação de boletos e até para recolhimento de impostos.

O Pix revolucionou a forma como os brasileiros lidam com dinheiro, tornando as transações mais práticas e acessíveis.

Medida provisória editada pelo governo federal garante que as transações feitas por meio do Pix não serão taxadas. Essa medida (MP 1.288/2025) foi publicada no Diário Oficial da União de quinta-feira (16). A norma impede a cobrança de valores adicionais para pagamentos feitos por esse sistema e estabelece regras de sigilo bancário.

Fonte:  Texto em azul da Agência Senado.

O que é rating de crédito e notas de classificação de risco? entenda como funciona

 O rating, também chamado de classificação de risco de crédito, nota de crédito e rating de crédito, é um sistema de avaliação que atribui uma nota às instituições (bancos, empresas, estados, países) com base em uma série de critérios, tais como desempenho financeiro, capacidade de pagamento de dívidas e estabilidade operacional, no caso a capacidade de um cliente de banco em honrar suas obrigações financeiras.

O que engloba o conceito de rating de crédito? Como você sabe, boa parte dos investimentos financeiros funcionam na modalidade de empréstimo. Ou seja, você empresta seu dinheiro a bancos, governos e empresas com o objetivo de receber juros após um prazo. Contudo, todo empréstimo tem um risco de inadimplência associado. Afinal, você não sabe se tomador é ou não um bom pagador das suas obrigações, se já deu calote em alguém, se as suas finanças estão muito alavancadas etc. O rating de crédito existe justamente para reduzir essa “assimetria de informação“, como dizem os economistas. Funciona como a avaliação do restaurante que você olha na internet antes de sair de casa para saber se ele é bom ou não.

As classificações de crédito dos bancos variam de acordo com a agência, mas geralmente seguem uma escala que vai de "AAA" (a mais alta, indicando extrema capacidade de cumprir compromissos financeiros) até "D" (indicando inadimplência).

Essas classificações são importantes porque:

1. *Confiança do Investidor*: Influenciam a confiança dos investidores e dos clientes no banco.

2. *Custo do Empréstimo*: Afetam o custo de captação de recursos no mercado, com ratings mais altos geralmente resultando em menores custos de empréstimos.

3. *Regulação*: Podem influenciar requisitos regulatórios e de capital que um banco precisa manter.

Qual o Melhor Banco para Abrir Conta?

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     Escolher o melhor banco depende das suas necessidades específicas. Alguns bancos podem oferecer taxas mais baixas, outros podem ter melhores opções de investimento ou serviços digitais mais avançados. Recomendo pesquisar e comparar as ofertas dos bancos disponíveis no seu país para encontrar aquele que melhor se adapte às suas necessidades financeiras.

Aqui vai alguns opções de bancos fisicos no brasil...

O Banco do Brasil é uma das maiores instituições financeiras do país e tem uma ampla rede de agências em todo o Brasil. Além das operações bancárias tradicionais, como contas correntes, cartões de crédito e empréstimos, o Banco do Brasil também oferece serviços voltados para o agronegócio, financiamento imobiliário, investimentos e seguros. Sua presença digital também é significativa, com aplicativos e plataformas online para facilitar as transações bancárias. Para quem procura uma instituição sólida e com uma variedade de serviços, o Banco do Brasil pode ser uma opção a considerar. 

A Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras do Brasil, conhecida por oferecer uma variedade de serviços bancários e sociais. Além das operações bancárias tradicionais, como contas correntes, cartões de crédito e empréstimos, a Caixa também é responsável por programas sociais do governo, como o FGTS e o Bolsa Família. Ela também é um dos principais agentes financeiros de programas de habitação, como o Minha Casa Minha Vida. A Caixa tem uma ampla rede de agências e Loterias em todo o país e também oferece serviços digitais por meio de seu aplicativo e site. Para quem busca uma instituição com foco em serviços sociais e uma variedade de opções bancárias, a Caixa Econômica Federal pode ser uma boa escolha.

O Banco Santander é uma instituição financeira globalmente reconhecida, com presença em diversos países. No Brasil, é conhecido por oferecer uma ampla gama de serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de crédito, empréstimos e investimentos. Eles também têm uma forte presença digital, com aplicativos e plataformas online para facilitar as transações bancárias. 

O Bradesco é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, com uma longa história e uma ampla rede de agências em todo o país. Oferece uma variedade de serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de crédito, investimentos, seguros e empréstimos. O banco também tem uma forte presença digital, com aplicativos e plataformas online que permitem aos clientes realizar transações bancárias de forma conveniente. O Bradesco é conhecido por sua solidez financeira e pelo foco em inovação, buscando sempre oferecer produtos e serviços que atendam às necessidades dos seus clientes. 

O Banco Itaú é uma das maiores instituições financeiras do Brasil e está entre os líderes do setor. Oferece uma ampla gama de serviços bancários, como contas correntes, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e seguros. Além disso, o Itaú possui uma forte presença digital, com aplicativos e plataformas online para facilitar as transações bancárias. O banco também tem parcerias com empresas de diversos setores, oferecendo benefícios e programas de fidelidade para seus clientes. 

O Banco do Nordeste é uma instituição financeira voltada para o desenvolvimento econômico e social da região nordeste do Brasil. Ele oferece uma variedade de serviços bancários, como contas correntes, cartões de crédito, financiamentos, investimentos e seguros, além de programas de crédito rural e empresarial para impulsionar o crescimento econômico na região. O Banco do Nordeste também atua como um agente de desenvolvimento regional, promovendo projetos e iniciativas que visam melhorar a qualidade de vida e a inclusão social no nordeste brasileiro. Para quem reside ou tem negócios na região nordeste, o Banco do Nordeste pode ser uma opção relevante a ser considerada, devido ao seu compromisso com o desenvolvimento local e sua expertise na área.

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa, presente em diversas regiões do Brasil. Ao contrário dos bancos tradicionais, o Sicredi é uma cooperativa de crédito, o que significa que seus clientes são também seus donos, participando das decisões e dos resultados da instituição. O Sicredi oferece uma variedade de serviços bancários, como contas correntes, cartões de crédito, investimentos, seguros e empréstimos, além de produtos específicos para o agronegócio. A cooperativa também valoriza o desenvolvimento local, investindo em projetos e iniciativas que beneficiam as comunidades onde está presente. Para quem procura uma alternativa aos bancos tradicionais, com um modelo mais colaborativo e focado no desenvolvimento sustentável das comunidades, o Sicredi pode ser uma opção interessante a considerar.

Ter um banco físico pode ter várias vantagens, dependendo das preferências e necessidades individuais. Algumas das vantagens incluem:

Atendimento pessoal: Bancos físicos oferecem a oportunidade de conversar pessoalmente com um gerente ou atendente, o que pode ser útil para resolver questões complexas, obter orientações financeiras ou esclarecer dúvidas.

Depósitos em dinheiro: Para quem lida frequentemente com dinheiro em espécie, ter um banco físico facilita o depósito direto nas agências, sem depender de caixas eletrônicos ou aplicativos.

Acesso a serviços adicionais: Alguns serviços, como a abertura de contas específicas ou a realização de transações mais complexas, podem ser mais fáceis ou mais rápidos em uma agência física, onde você pode contar com a assistência de um funcionário.

Segurança: Algumas pessoas se sentem mais seguras ao lidar com transações financeiras pessoalmente em um ambiente físico, onde podem verificar documentos e receber comprovantes instantaneamente.

No entanto, com o avanço da tecnologia, muitas transações bancárias podem ser realizadas online ou por meio de aplicativos móveis, o que torna os bancos físicos menos essenciais para algumas pessoas. A escolha entre um banco físico e um banco digital geralmente depende das preferências individuais e das necessidades específicas de cada pessoa.

DESCUBRA SE VOCÊ ESTÁ NA LISTA NEGRA DOS BANCOS!

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Você está com o nome limpo no SPC ou SERASA e mesmo assim tem dificuldades de conseguir crédito? Você pode estar na lista negra dos bancos.

Você estava com algum débito com algum banco, fez acordo e depois, ainda assim seu nome ficou ruim, não conseguindo mais crédito? É por que os bancos alimentam um cadastro no Banco Central e deixam registrados esses acordos.

SCR, a Lista Negra do Banco Central que pode recusar o seu financiamento ou Credito.

Lista negra é o nome que se dá popularmente ao Sistema de Informação de Crédito (SCR). Trata-se de um banco de dados criado pelo Banco Central do Brasil, a fim de controlar as transações financeiras dos indivíduos.

No SCR ficam registradas todas as operações de crédito acima de R$ 200,00 (empréstimos, financiamentos, uso de cartões, etc). Desta forma, o BC consegue verificar a ocorrência de operações de crédito atípicas e de alto risco. Esse registro é gerido pelo BC e alimentado mensalmente pelas instituições financeiras, mas sempre preservando o sigilo bancário.

A partir do momento em que uma conta deixa de ser paga, o consumidor é considerado inadimplente e corre o risco de ter seu nome inserido no SCR. O prazo para a inclusão do nome na lista negra depende do credor e do tipo de conta em débito.

Normalmente a inclusão no SCR não ocorre de forma imediata. As instituições só recorrem a essa alternativa no fim do processo de cobrança, quando a negociação não resolve o problema, e não resta outra alternativa.

Como sair da lista negra dos bancos?

A única forma de sair da lista negra dos bancos é pagando todas as cobranças que constam em seu nome, inclusive as que já prescreveram. Apenas assim, a instituição financeira irá retirar os dados relacionados a essas pendências do SCR.

Se as suas dívidas caducaram ou estão prescritas – fazem mais de cinco anos da negativação, saiba que elas ainda existem. Ou seja, você ainda está devendo para a instituição financeira. Neste caso, você precisa negociar diretamente com o seu credor (Banco) e exigir que seja eliminada essa restrição lá no SCR do SISBACEN.

Se a negociação for por meio empresas de cobranças que compram as dívidas dos bancos, você deve solicitar e guardar muito bem o comprovante de quitação da dívida, além de exigir que o banco remova estes registros do SCR.

Infelizmente, mesmo pagando o valor da dívida, pode acontecer desta instituição não aceitar liberar crédito para você, mas eles deverão explicar o motivo.

Como saber se estou com o nome na Lista Negra?

Veja o passo a passo de como consultar o SCR e descobrir se você tem ou não com pendências financeiras em seu nome:

1. Acesse o Registrato;
2. Faça login com a sua conta Gov.br ou Sisbacen;
3. Clique em Empréstimo e Financiamentos;
4. Escolha a data inicial e final do relatório;
5. Aceite os Termos de ciência e responsabilidade e clique em “gerar relatório”;
6. Pronto! será exibido um relatório com todas as pendências financeiras em seu nome.

Para mais detalhes, veja também a nossa matéria ensinando como consultar o seu nome no SCR. Sabendo quais são as pendências, é só entrar em contato com a instituição financeira onde está a sua dívida e negociar o valor. Lembre-se de pedir um comprovante de quitação após o pagamento do valor.

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O termo "score Crédito" geralmente se refere a uma avaliação numérica que indica a saúde financeira de um indivíduo ou empresa que vai de 0 a 1000 e é usada para medir o risco de inadimplência de um consumidor e Pode ser usado em diferentes contextos, como pontuação de crédito para pessoas físicas ou rating de crédito para empresas. Essa pontuação é muitas vezes usada por instituições financeiras (Bancos) para avaliar o risco de empréstimos ou transações financeiras. Por exemplo: quando você abre um pedido de crédito (financiamento, empréstimo ou cartão de crédito).

Os critérios específicos para calcular um score financeiro podem variar dependendo da entidade que o está calculando. No entanto, alguns fatores comuns incluem:

1. *Histórico de Pagamentos:* O registro de pagamentos anteriores de empréstimos e contas. Pagamentos pontuais geralmente têm impacto positivo.

2. *Quantidade de Dívidas:* A quantidade total de dívidas em relação ao limite de crédito disponível.

3. *Histórico de Crédito:* Quanto tempo você tem tido contas de crédito e por quanto tempo elas têm estado ativas.

4. *Tipos de Crédito Utilizados:* A variedade de tipos de crédito que você possui, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas, etc.

5. *Novas Contas de Crédito:* O número de contas de crédito recentemente abertas.

6. *Histórico de Pagamentos Negativos:* Incidentes como falência, execuções fiscais, atrasos nos pagamentos, entre outros.

Esses critérios podem variar, e diferentes agências de crédito ou instituições financeiras podem usar modelos diferentes para calcular scores financeiros.

Quais são os níveis de score?

Os níveis de score financeiro podem variar dependendo do modelo de avaliação usado pela agência de crédito ou instituição financeira. No entanto, de maneira geral, os scores costumam ser agrupados em faixas que indicam a qualidade do crédito. Aqui estão categorias comuns:

1. *Excelente:* 800-1000

2. *Muito Bom:* 740-799

3. *Bom:* 670-739

4. *Justo ou Regular:* 580-669

5. *Pobre:* 300-579

Lembre-se de que esses intervalos são aproximados e podem variar. Uma pontuação mais alta geralmente indica menor risco de crédito, enquanto uma pontuação mais baixa pode indicar maior risco. É importante consultar a entidade específica que fornece seu score para entender a escala exata que estão utilizando.

Como aumentar o meu score?

Para aumentar o seu score financeiro, você pode considerar as seguintes práticas:

1. *Pague suas contas em dia:* Manter pagamentos pontuais é crucial para um bom score.

2. *Reduza suas dívidas:* Diminuir o saldo de suas dívidas em relação ao limite de crédito disponível pode ter um impacto positivo.

3. *Mantenha contas de crédito abertas:* Um histórico de crédito mais longo pode ser benéfico, então evite fechar contas antigas.

4. *Evite abrir muitas contas novas:* Abrir várias contas em um curto período pode ser visto como arriscado.

5. *Diversifique os tipos de crédito:* Ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos, pode ser positivo.

6. *Corrija inconsistências em relatórios de crédito:* Verifique regularmente seu relatório de crédito e corrija quaisquer erros.

7. *Estabeleça uma boa relação com instituições financeiras:* Seja comunicativo em caso de dificuldades financeiras e busque opções de pagamento.

Lembre-se, a melhoria do score é um processo gradual, e a consistência ao longo do tempo é fundamental.